تعريف مصادقة البنك
مصادقة البنك عبارة عن مصادقة البنك على صك قابل للتداول ، مثل قبول المصرف أو المسودة الزمنية. هذا يؤكد لأي طرف مقابل أن البنك سوف يقف وراء التزامات منشئ الأداة.
كسر دعم البنك
موافقات البنوك شائعة في التجارة الدولية ، حيث تكون الأطراف التجارية غير معروفة لبعضها البعض. البنوك تقف في الوسط من خلال ضمان أموال جيدة للمستلم. مصادقة البنك ، في حالة قبول المصرف ، على سبيل المثال ، تعادل الضمان. لن تقدم المؤسسة المصرفية عمومًا موافقة المصرف دون احتمال معقول بأنها ستكون قادرة على توفير الأموال كما هو محدد.
مصادقة البنك: أمثلة على قبول المصرفيين ومسودات الوقت
كما هو مذكور أعلاه ، غالبًا ما تصاحب موافقات البنوك أدوات محددة قابلة للتداول. تمثل الصكوك القابلة للتداول ، بما في ذلك سندات الصرف والسندات الاذنية والمسودات وشهادات الإيداع ، وعود الدفع لشخص محدد (المحال إليه). الشيكات هي أشكال شائعة من الصكوك القابلة للتداول.
تشبه عمليات قبول المصرفيين أذون الخزانة من حيث أنها أدوات دين قصيرة الأجل. ومع ذلك ، في حين ترتبط أذون الخزانة بحكومة الولايات المتحدة ، فإن الشركة تصدر قبول المصرفيين ، وهو ما يضمنه البنك التجاري. نظرًا للأمان الملحوظ لقبول المصرفيين ، فإن هذه الأدوات تسهل عمومًا إكمال المعاملات للمؤسسات الدولية ؛ في بعض الأحيان ، يمكن أن تقبل عمليات قبول المصرفيين الحاجة إلى تقديم الائتمان.
على سبيل المثال ، قد تصدر شركة استيراد نبيذ أمريكية قبول أحد المصرفيين بموعد يتجاوز الموعد المتوقع للتسليم فيه. يتيح ذلك لشركة تصدير جنوب إفريقيا امتلاك وسيلة دفع قبل وضع اللمسات الأخيرة على شحنة ، والتي يمكن أن تساعد في تخفيف أي عقبات في مثل هذه الصفقة الدولية ، بما في ذلك أي لوائح متباينة ، حواجز لغوية ، و / أو تباينات في البنية التحتية.
غالبًا ما تتضمن صناديق أسواق المال كلاً من أذونات الخزانة وقبول المصرفيين. يتم قبول عمليات قبول المصرفيين بخصم من القيمة الاسمية في السوق الثانوية.
المسودة الزمنية هي شيك أجنبي ، مضمون من قبل بنك مُصدر. ومع ذلك ، لا يتم دفع مسودات الوقت بالكامل حتى يتم قبولها لفترة زمنية محددة. كما هو الحال مع عمليات قبول المصرفيين ، ترتبط المسودات الزمنية بالائتمان قصير الأجل ، والذي يمكن للشركات الاعتماد عليه لتمويل البضائع في التجارة الدولية. تسمح المسودات الزمنية للمشتري بالتأخير في الدفع بعد قبول شحنة من البضائع المصدرة. تصبح المسودات الزمنية عمليات قبول تجارية بعد قبول المشتري.
هناك تطور في المسودة الزمنية وهو أنه يجوز للمصدر الاحتفاظ بهذا القبول حتى تاريخ الاستحقاق (عند هذه النقطة سيتم دفعها بالكامل أو أن يكون هناك خيار لبيع الأداة قبل الاستحقاق بسعر مخفض والحصول على إمكانية الوصول المبكر إلى الأموال. المصطلح "Tenor" و "usance" هما المصطلحان المستخدمان بين القبول والنضج ، ولهذا السبب تسمى المسودات الزمنية أيضًا "المسودات usance".
